Entretien avec François Menzel (Banque Valiant) : Le Crédit, un Pilier Essentiel de l’Industrie Bancaire

Dans cette interview, François Menzel nous partage son expérience d’intervenant et sa vision des enjeux liés aux crédits et au financement des PME. Découvrez comment le certificat ISFB Crédits répond aux besoins de formation dans ce domaine crucial.

M. Menzel, vous êtes chargé de cours à l’ISFB, où vous enseignez la transmission d’entreprise dans le cadre du certificat ISFB Crédits. Pouvez-vous nous parler de votre expérience d’intervenant ?

J’anime effectivement, entre autres, un module de formation sur le sujet de la transmission d’entreprises. C’est une matière qui est naturellement très large puisqu’elle implique des connaissances dans un grand nombre de domaines, tels que la finance, le droit, la fiscalité et, plus étonnant, une certaine connaissance de la psychologie humaine, la transmission d’entreprises étant un acte très émotionnel, en particulier pour le vendeur. Mon objectif lors de ce cours est de capter l’intérêt des participants et de leur donner envie d’aller plus loin dans l’étude de la transmission d’entreprise. Dans mon domaine, nous accompagnons en permanence des acheteurs ou des vendeurs dans le processus de transmission, qui est long et complexe. Transposée dans le cadre du cours, cette expérience permet d’illustrer chaque sujet avec des exemples concrets, des « best practices » et également des exemples à ne pas suivre. Cela m’offre également la possibilité de partager mes connaissances théoriques et pratiques avec les participants, qui viennent naturellement questionner des expériences de terrain.

Pouvez-vous nous parler de votre parcours académique et professionnel ?

J’ai débuté ma formation avec un apprentissage dans le domaine bancaire, que j’ai complété quelques années plus tard par la maîtrise fédérale bancaire. Je me suis très vite orienté vers le commercial, car j’ai toujours été passionné par l’économie et les entreprises. Ce domaine exige des connaissances pointues en termes d’analyse et de financement. Chaque entreprise étant différente, même dans un domaine d’activité similaire, il est essentiel d’acquérir une compréhension globale de tous les aspects d’une société, afin de pouvoir proposer des solutions adaptées tant au client qu’à la banque. Cela peut difficilement s’apprendre autrement que par l’expérience. Fort d’une longue pratique du domaine, je n’ai jamais cessé de me former et j’ai accompli un CAS en fusion-acquisition et transmission d’entreprises auprès de la HEIG VD puis, motivé par les cours de fiscalité, j’ai enchaîné avec un CAS en Fiscalité des PME auprès de la Haute Ecole Arc et de l’Université de Neuchâtel. Dans ma fonction actuelle de responsable de la région Romandie pour la clientèle entreprise, j’ai le plaisir de continuer à accompagner des entrepreneurs et leurs sociétés, tout en développant le département conseil aux PME auprès de la Banque Valiant, avec mon équipe composée de professionnels du conseil aux entreprises.

Quels sont, selon vous, les principaux enjeux dans le domaine des crédits et de la transmission d’entreprise, et en quoi ce programme apporte-t-il des solutions concrètes ?

Les PME représentent entre 80 et 90 % du tissu économique suisse. Il est donc extrêmement important que les entrepreneurs et leurs entreprises puissent compter sur un partenaire bancaire fiable et solide. La plupart des financements aux PME sont actuellement octroyés par les banques commerciales traditionnelles. Certes, on parle de crowdfunding, de crowdlending, de neobanques. Ces nouvelles formes de financements pour les PME existent et se développent, mais restent à ce jour encore anecdotiques et on ignore comment évoluera la réglementation. Ainsi les banques jouent et joueront encore dans les prochaines années un rôle crucial dans le soutien financier aux PME. Il en est de même pour la transmission d’entreprises. Les banques ont ici aussi un rôle essentiel dans l’accompagnement du processus de transmission, tant auprès de l’acheteur (conseil, financement) que du vendeur (planification financière, prévoyance). Dans les périodes de développement autant que dans les périodes difficiles, il est important d’avoir une relation stable et de confiance avec sa banque, qui pourra alors vous accompagner avec compétence et efficacité. Pour que cela fonctionne, il est essentiel que les conseillers clientèles entreprises, autant que les analystes risques, maîtrisent parfaitement ce vaste domaine. Le certificat ISFB Crédits permet au participant d’acquérir une solide base théorique et pratique. J’espère que ce certificat, par sa qualité et par la diversité des domaines enseignés, permettra à certains participants de trouver leur vocation, car il est vital pour nos PME que les banques aient une relève bien formée et compétente.

Quelles sont, selon vous, les forces et les spécificités qui font la richesse et la qualité de ce programme ?

Le premier point est que tous les cours sont donnés par des « miliciens » dont la pédagogie n’est pas le métier mais qui sont animés par la passion de leur métier et par l’envie de transmettre leur savoir. Faire appel à des praticiens permet également d’avoir des cours parfaitement à jour et essentiellement orientés sur des cas pratiques et des expériences vécues. Ceci rend les cours vivants et les participants y répondent bien. Ils font une sorte d’immersion dans le quotidien de l’enseignant. La mise en pratique devient ainsi naturellement plus évidente. Chaque banque a certes des processus internes, mais il n’y a que peu de différence dans le fond.

Le sujet des « crédits » étant très vaste, c’est une gageure de mettre en place un programme qui soit le plus complet possible sur une durée de 8 jours. À la fin du certificat, le participant a acquis des connaissances de base dans la plupart des domaines de financement.

Enfin, je préciserai qu’avant ce certificat, il n’existait quasiment aucune formation spécifiquement axée sur le crédit. Trouver des ouvrages sur le sujet en librairie est presque impossible. L’ISFB a donc, avec la mise en place de ce certificat, comblé une lacune dans le domaine de la formation bancaire, avec le sérieux et la compétence que l’on lui connaît. Il délivre ainsi un Certificat reconnu par les banques membres de l’ISFB, qui répond à un véritable besoin en matière de développement de savoir et de savoir-faire sur le domaine des crédits.

François Menzel

Responsable région clientèle entreprises (Banque Valiant)

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